重疾险保险陷阱，重疾险保险陷阱有理赔就会马上终结和同吗

来源：整理时间：2025-03-23 13:20:58 编辑：律生活网手机版

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1，重疾险保险陷阱有理赔就会马上终结和同吗
2，要先去体检吗买重疾险可能会遇到的陷阱
3，重大疾病保险陷阱有没有猫腻
4，保险公司如何破解重疾险*
5，购买重疾险可能会遇到哪些陷阱
6，太平洋大病险陷阱

1，重疾险保险陷阱有理赔就会马上终结和同吗

这个要看保险合同，不是统一的。一般的重疾险，轻症赔付后重疾仍然有效，保险责任不会终止

主要看人寿保额与重疾保额比例。

2，要先去体检吗买重疾险可能会遇到的陷阱

有过病史的要如实告知，看情况需不需要体检保额达到体检标准的需要去体检一般需要体检的保险公司会安排

我也不确定，还是看看专业人士怎么说。

要先去体检吗买重疾险可能会遇到的陷阱

3，重大疾病保险陷阱有没有猫腻

保险合同没有猫腻，关键是你能不能看懂，或者你遇到的保险代理人是不是在忽悠。

应该是没有吧，如果你不太相信的话你可以找一个有实力的公司。毕竟是做服务行业的不会有这样的情况而且在签合同的时候应该有说明吧，如果真的有你说的这种情况也可以通过法律来解决

4，保险公司如何破解重疾险*

保险公司是不用破解所谓的*的。买保险上当多数不是因为不懂合同，而是因为贪图礼的购买了“优惠单”，或者在亲威朋友哪里购买了“人情单”。如果客户在购买保险产品时，没有如实了解合同条款，在后期发生风险时才知道，有某些疾病或情况不在理赔范围内，只能自食苦果。购买保险一定要寻找专业、诚信的业务人员。保险都有了几十年了，凡是和合同上相符的，还没有见过哪家保险公司不理赔的。

邮政不好好经营快递运输，也玩起了保险！还是找大保险公司吧！

5，购买重疾险可能会遇到哪些陷阱

最大的陷阱莫过于业务员的专业素养缺失给客户虚假承诺，造成客户损失。比如业务员说这份保险从头保到脚，除了头发和指甲盖不保，其他都保了。遇到这样的人，就直接结束谈话就好了。所谓陷阱那必然故意那么做的，但是保险产品当中故意给客户挖坑的地方还是极少见的，因为有保监会监管，保险公司不敢胡来。虽说没什么陷阱，但是产品和产品之间的差异化还是很大的。所以并不是陷阱，而是产品的缺陷。产品的缺陷都在产品的条款里，让一个不了解保险的人去研究条款，尤其是市面上几十家公司的几百款产品的条款，是不现实的。那最好的做法是什么，你需要非常专业的从业人员。选产品之前还有很多的工作需要做，买保险不是一件简单的事儿，也不是靠一堆中年妇女扯皮就能搞定的。还有问题可以追问，以上。

有过病史的要如实告知，看情况需不需要体检保额达到体检标准的需要去体检一般需要体检的保险公司会安排

6，太平洋大病险陷阱

现在重大疾病的发病率越来越高，许多都推出了，在购买时有什么需要注意的？重大陷阱是什么？下面，金投小编为大家解答！重大疾病可以说是在保障类产品中非常必要的，但购买重疾险要注意以下几点：第一，不是所有大病都能保。保险业中对重大疾病是有明确的界定的，消费者在购买重疾险时应明确自己购买的产品能够保障哪些疾病。第二，保障的疾病种类越多并不一定越好。与其为了发病率低的重疾多交保费，不如关注能够保障轻症重疾的产品。第三，根据不同需求决定保额。专家建议，消费者应根据自己的风险高低、收入水平等方面综合考虑。第四，先给家庭支柱投保重疾险。中国人向来喜欢把最好的都给孩子，但是在保险这件事情上则不然。家长是一个家庭的经济支柱，如果不幸发生意外，不仅家庭的经济无以为继，子女的保障更是无从谈起。其次，投保容易，理赔难。对重大疾病险而言，对于理赔的认定上有许多专业的医学术语，普通人根本不可能读懂。而有些保险公司的保险条款，却利用这一点，把重大疾病险变成了实际意义上的死亡险。下面，为大家介绍重疾险七宗罪。第一宗罪：按身故而不按大病赔偿在很多保险公司的身故保险金赔付金额规定上，多数公司都规定按照保险金额赔付，但是也有一些公司把身故保险金规定为：退还已缴的保险费。如果相同保额、相同价格，身故不赔保额，而是退费的话，就等于在客户应享有的三项保险责任中凭空抽掉了身故一项，这对来说，明显属于不公平条款。第二宗罪：手术方式不符合现行情况目前各保险公司的重大疾病险中仍然充斥着类似条款，条款要求患者必须按条款要求的手术方法治疗，才可以得到赔付，但其中很多都是过时的治疗方式。比如，某外资保险公司大病险的条款有这样的规定，癌症: 任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据但医生解释说，现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比较高的癌症(例如肺癌，胃癌，食道癌等等)以及中早期癌症，也就是说，患者只能捱到晚期再去医院检查，否则就得不到保险公司的赔偿。第三宗罪：虚假保险责任很多保险公司在保险责任外还有额外责任，以此使投保人误以为额外责任越多买得越值，实际上其中很多额外责任并无实际意义。比如，有些保险公司把大病后豁免未交的各期保险费算作另一条保险责任。而重大疾病理赔后，合同责任已经终止，保险公司不再负担任何保障，投保人也不再负有交保险费的义务，哪里用得着豁免未交的各期保险费呢？此外，还有一些保险公司将全残责任也列入全额给付保险金的范畴，对全残没有概念的客户一定会觉得这条责任很优惠。第四宗罪：种类虚增不全赔现在各大保险公司为了争夺客户，在重大疾病险包括的种类上大做文章，有10种的、有30种的、有40种的，最多的甚至宣称有500多种。投保者当然觉得保的疾病越多越好，但实际上并非如此。在赔付额度上，各公司的规定也有不同。大多数公司都是按照保额或保额的倍数来赔付的。但也有保险公司将大病区分为两大类罹患一类大病赔付保额的80%，罹患二类大病赔付20%。第五宗罪：诱导投保人买短期险大病险有两种：消费型和累积型。消费型是指如果一年内不出意外，钱就算白花了；而累积型则是每年交一定金额，连续交很多年，保障也是连续的。通常到很高的年龄(比如88岁)，如果这期间得了保险规定的大病，就按赔付，保险合同就中止了；如果到时没病，保险公司将返还投保人的保险金。正因如此，消费型和累积型相比，保费要便宜不少。很多代理人会以此为由诱惑投保人投消费型大病险。虽然一年期的看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义。如果每年续保，由于大病险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的大病险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。第六宗罪：附加大病险费用高现在保险公司有时会推出作为附加险投保的大病保险，这些附加险保费相对便宜，但是作为这种附加险对应的主险的责任却不一定是投保人需要的，而且这些主险与附加险的组合之间往往要符合一定的比例关系，所以算到最后，交费还要比单独做主险更高。第七宗罪：保险公司随意更改条款事实上，重大疾病、重大手术范围及保险费率问题是保险合同的核心内容之一，对其进行调整实际上是对合同内容做出了实质性的变更。依照法律规定，重大疾病、重大手术范围及保费率等做出调整前，已签订且尚未履行完毕的保险合同，在按新调整的规定进行变更时，应事先取得投保人或同意或协商一致，投保人或被保险人有权针对调整后的范围或费率的条款做出是否接受的选择。因此，在投资重大疾病险时，要特别注意合同中是否有类似的条款，如果有，最好舍弃，以免自己的利益遭到侵害。

是否在保障范围内，要看你具体投保的险种，大病险也有具体的名称。一般肝硬化不属于大病范畴。急性或亚急性重症肝炎，慢性肝功能衰竭失代偿期等在一般大病范畴。如果你投保住院医疗险种那么可以按保险责任进行理赔。