保单质押贷款，保单质押贷款是什么流程求教

1，保单质押贷款是什么流程求教

第一步，你得有保单。第二步，要确认你的保单是否有现金价值。关于你的保单是否有现金价值，你得到保险公司去咨询一下。比如你要是有安邦保险的安邦共赢系列的保单，就可以直接通过i邦银行的邦转贷申请贷款，因为这个保单是有现金价值的。当然，贷款额度也是需要看保单情况的，一般来说，贷款额度最高是保单现金价值的90%，相关情况需要你咨询一下。

这个问题倒是不复杂，就是看你保单有没有现金价值，你可以去问问你的保险公司，虽然贷款的方式很多，不过保单质押贷款算是其中最方便的吧。

保单质押贷款是什么流程求教

2，保单质押贷款保险也可以贷款

保单当然可以贷款，但不是质押贷款！因为在银行和机构的眼里，你能买得起保险，说明你的风险意识比较强，而且收入一般都不会太低，这个就是他们对于你的授信标准。一般寿险保单贷款的额度是根据你缴纳的基数和已缴纳的期限来决定的。正常的贷款额度如下(单家机构，可以同时申请多家)：缴纳期限1-3年的，一般给到的额度为缴纳基数的20倍缴纳期限3-5年的，一般给到的额度为缴纳基数的30倍缴纳期限5年以上的，一般给到的额度为缴纳基数的40倍申请材料也非常简单，就是身份证，保单，工作证明和住址证明（部分的机构只需要身份证和保单即可申请）。奔奔牛专业为您解答（决）贷款难等问题。

可以的，需要可以咨询

1、如果不能当面办理保单质押贷款，可以把委托代理书和身份证复印件交给您当初的业务员或者其他人代为办理。2、应该是通过代理人跟您联系。3、平安的全国统一客服电话为95511，可以拨打此电话。

3，什么叫保单抵押贷款

直接联系你的业务员即可去保险公司贷款，不是去银行。大家都说了，简单的说你买的保险是有价值的，你把保险单压在保险公司，保险公司就将其中的一部分借给你。提醒一下：1.你能贷款的数量只能是你保单现金价值的百分之七十左右（是现金价值，不是你叫的保险费，可以查保险合同上的现金价值表，应该远远低于你交的保险费）2.还有期限一般不能超过6个月3.贷款要收取利息的，而且利率比银行贷款利率高4.现金价值一般是在缴满两年以上保费才有，也就是说你叫满两年以上才可以去所以建议如果不是万不得已别用保险贷款。

通俗一点就是拿保单当抵押物，进行贷款，一般可以贷保单现金价值的80%，操作是直接找保险代理人就可以搞定了。

保单贷款。保险是强大的金融工具，保单贷款便是其一。拿自己的寿险保单去保险公司贷款，一般用较低的利率进行短期资金融通，贷款额度是当年度现金价值的一定比例，最高可至9成。简单讲，你的保单是值钱的，值多少钱看保单现金价值，拿着保单就可以去投保的保险公司进行短期借款以解决短期资金问题。

你有份保险.假设退保,你可以一次性拿10万.但退保是有损失的,你实在需要用钱,又不想退保,怎么办?OK,你可以拿这份保单,到保险公司申请保单贷款.假设退保可拿10万,你最多可以贷8万.这个贷款一般是短期的,5个月时间,贷款利息4%左右.

通俗一点就是拿保单当抵押物，进行贷款，一般可以贷保单现金价值的80%，操作是直接找保险代理人就可以搞定了。当然以后要补上的，而且要算利息，半年结算。

请问是那家保险公司的？如果是平安的，你可以登入www.pingan.com开通平安一帐通，然后到保险公司开通高级服务，即可通过保单贷款了，还有就是到保险公司办理信用卡，可以透支你所交保费的两倍信用额！你可以试试

4，保险单抵押贷款怎么办

你好。首先，看你的保单有没有保单质押贷款的功能，具体的看一下你的保险合同上面有没有这个条款就可以了。具体办理的话，被保险人拿着保单，身份证，以及银行账户等资料，到保险公司的营业大厅办理。具体的你可以咨询下保险公司的客服，询问下具体需要哪些材料，以及离你最近的地方，方便你的办理。希望我的回答可以帮助到你。

所谓“保单贷款”，是指投保人根据自己持有保险的条款约定，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。投保人在申请保单贷款后，如果在贷款期间被保险人发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金。　　　　一、保单贷要求：比如两全保险、终身寿险、教育金险、分红保险、养老保险、年金保险等险种的保单都具有现金价值，短期意外险、一年期的健康险等险种的保单没有现金价值，前者可办理保单贷款，后者因为没有现金价值就无法办理。有现金价值的保单在特定的情况下，也是不能办理保单贷款的。比如，太平洋寿险规定，进入给付期、理赔中、被*和检察院冻结的长期险保单，不能办理保单贷款。　　二、保单贷办理的基本流程：　　1、如果投保人、被保险人为同一人，办理最为简单，只要投保人携带相应证件向保险公司申请就可以了。　　2、如果投保人、被保险人不是同一个人，首次办理保单贷款业务，投保人需持保单正本、投保人和被保险人身份证明原件、投保人本人开户的有效储蓄卡或存折，投保人、被保险人共同到保险公司办理。　　3、如果被保险人为未成年人，被保险人无须到场，只需投保人带上被保险人的有效证件及相关监护证明（户口）就可办理。　　三、办单贷放款期限：申请办理保单贷款业务后，贷款资金到账一般为三至五个工作日。　　四、保单贷贷款期限：保单贷款的期限一般为6个月，多数保险公司实行按日计息。　　在贷款期间，投保人仍要按时交纳保费，以保证在借款期间保险合同效力得以维持。如果保单贷款到期，投保人不能及时还款，利息会计入本金继续滚动，当保单剩余的现金价值不足以偿还借款和利息，保险合同将自动中止。

首先，看你的保单有没有保单质押贷款的功能，具体的看一下你的保险合同上面有没有这个条款就可以了。具体办理的话，被保险人拿着保单，身份证，以及银行账户等资料，到保险公司的营业大厅办理。具体的你可以咨询下保险公司的客服，询问下具体需要哪些材料，以及离你最近的地方，方便你的办理。

一般来说保单贷款申请条件：1、年龄25-55周岁2、客户户籍、工作、居住信息;三项中需有一项在本地3、泰康、新华、中国人寿、中国平安，投保人正常缴费3年以上，且缴费期间没有断缴，近1年没有发生投保人变更保单贷款贷款材料有这些：1、身份证2、信用报告3、投保证明每个机构和贷款产品都有所不同，建议到加速贷查询详情，希望能帮到你

和你理解的应该不是一种东西。保险单，首先要有现金价值才能贷款。说白了，就是自己拿自己再保险公司的钱出来而已，不是像银行那种贷款。

据银行和保险业界人士介绍，保单中，只有人寿保险单可以作保单抵押贷款。这是因为质押是债权的一种担保形式，债务人将自己财产的占有权转移给债权人，以此作为债权人债权的担保。当债务人不能履行债务时，债权人能够方便地将质押物予以折价、变卖或者拍卖，以实现自己的债权。由此可以看出，保单可否质押关键要看质押物的交换价值。目前，具有储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等人寿保险合同，只要投保人缴纳保费在1年以上，保单便具有一定的现金价值。此时，无论保险者是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，已积累的该部分现金价值是不会丧失的，投保人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。而财产保险合同，投保人对保险金的请求权取决于保险事故是否发生，如果没有保险事故，投保人就不能获得保险金。因此，财产保险单本身不具有现金价值，也就不能作为质押凭证。另外，保单抵押贷款是有条件的。一些长期的人身保险条款规定，投保人缴付保险费满两年以上，且保险期已满两年的，投保人才可凭保险单申请质押贷款。保单贷款的时间和金额也是有限制的。据了解，保单贷款的时间较短，一般最多只有6个月，贷款的金额也不能超过保险单当时现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定。因此，专家建议在进行保单贷款之前应慎重考虑。

5，如何用保单抵押贷款

　　保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。对寿险公司而言，保单质押贷款在投资资产组合中的作用越来越受重视，然其核心的意义何在，相应其在投资资产组合中的比重又如何控制？本文基于对保单质押贷款产生的根本原因以及延伸的功能加以分析从而提出相关建议。　　保单本身必须具有现金价值。人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权，这类保单可以作为质押物。　　期限和贷款额度有限制。目前，我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间；银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。　　保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。

在这个货币紧缩的大环境下，“借钱”绝不是一件容易的事情。房贷严控，显然想要从银行获得按揭贷款绝不容易；至于银行力推的无抵押贷款，借钱的确不难，但是利率之高却是吓人。在为借钱犯愁的时候，不妨盘点下家中的保单，也许你的保单也可以抵押，从保险公司手中以不高的利率借出钱来。有现金价值可保单贷款保单贷款，顾名思义便是投保人将手中的保单抵押给保险公司，从后者获得贷款。正因为是抵押，所以并非所有的保单均可进行保单贷款——只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。像平常投保人购买的意外险、消费型定期寿险等险种，只是纯粹的消费型产品，并不具有投资属性，因此也不具有现金价值，无法用于保单贷款。一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险、万能险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，而投连险因为波动较大，也不可用于保单贷款。手头有了可供抵押的保单，便可向保险公司要求抵押贷款。不同保险公司对于抵押贷款的细则会略有不同，以某人寿为例，其提供不高于保单现金价值70%的贷款，最长借贷期限为6个月，目前实施的贷款利率为6.4%，申请贷款后一般三个工作日就可拿到资金。保单贷款vs退保支取手头急需钱，以往有不少投保人会选择退保或者部分支取的方法来套现，与保单贷款相比，这一方法虽然可以拿回100%的资金，但是却是以牺牲保障为代价的。通过保单贷款获得资金，并不会影响保单本身的保障。如果在进行保单贷款后发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金，并不影响保险理赔时效。这一点显然是退保或者部分支取所不能比拟的。当然，保单贷款是需要支付利息的。在一些投保人看来，付利息总不是一件让人舒服的事情，所以宁可选择部分支取，宁可用完钱后再以追加保费的形式重新买回保险。其实，这样的做法，只不过是忽略了部分支取和重新追加保费的成本。以费率较低的万能险为例，每次追加保费都会被收取2%的初始费用，而不足五年提前支取，还需要支付1-5%不等的费用。即使按照最低1%计算，1%+2%=3%，和半年借贷的利率6.4%÷2=3.2%也已经相差无几了，更何况后者还不牺牲保障，同时若缩短借贷时间实际利率还会随之下降，不似部分支取有固定成本。当然，若投保人需要使用资金的时间超过6个月，那么部分支取也是没有办法的办法，不过那时最好再为自己投保一份短期的寿险或者意外险，以弥补保额减少的缺口。保单贷款增长迅猛伴随信贷收紧，已经有越来越多的投保者意识到了保单贷款这一新融资渠道的可贵。随之而来的就是保险公司相关业务的快速增长。无论是早已耕耘保单贷款多年的老将，还是新近迎头猛赶的险企新兵，都正经历着保单贷款的高速增长。

　　一般情况下，具有“现金价值”的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期平安保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。　　保单贷款的时间较短，一般6个月。也有公司在到期后可自动进行续贷。保单贷款利率与银行商业贷款利率不同，由于每次贷款最长期限为6个月，所以保单贷款将每6个月计息一次。还款时若未满6个月，则按天数计算

保单只能质押不能抵押，你问一下银行或者金融公司有没有质押贷款种类。

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6，保单可以质押贷款吗

一般来说，具有现金价值的保单，只要条款中允许，都能从保险公司获得贷款。通俗地说，现金价值就是指带有储蓄性质的人身保险单。通常来说，万能险、分红险、终身寿险以及一些两全保险都具有现金价值。而健康险、意外险、医疗险、投连险等消费型保险不能用于质押贷款。此外，已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款；财产保险单也因不具有现金价值，不能作为质押凭证。目前，中国人寿、平安人寿、新华人寿等几家大公司的保单质押贷款利率均为5.6%，期限为6个月。

保单质押贷款是指投保客户在不影响其投保权益的前提下，以具有一定现金价值且未到给付期的人寿保险单作为质押，向银行申请融通资金的一种贷款方式。从质权设置的角度看，保单是一种债权凭证，以保单设定质押，其性质为债权质押，即以一种债权担保另一种债权，寿险保单质押与其他质押物如国债、存单一样具有流动性强的特点，其风险系数几乎为零。因此寿险保单质押贷款是一种比较安全的融资方式。然而从风险形态考察，保单质押贷款除可能出现违约风险即借款人在贷款期限届满不能按合同履约偿还贷款本息所带来的风险之外，还有可能面临一些比较特殊的风险。因此有必要对保单质押贷款的风险成因进行一定的探讨，以规范保单质押贷款业务，实现银保双赢。　　保单质押贷款风险主要源于以下几个方面：一、信用风险　　主要表现在：　　1.主体资格风险。寿险保单涉及投保人、被保险人和受益人三个主体。其现金价值所有权归投保人，且投保人有解除保险合同的权利。因此以寿险保单质押的借款人与质押保单的投保人必须一致。即只有投保人才可以成为保单质押贷款的信用主体。如果借款主体不具备上述资格，必然会导致银行贷款权益的落空。　　2.借款人变更保单的风险。根据《保险法》的有关规定，投保人可向保险公司要求对其保单进行变更。在保单质押期间，借款人应按保险合同规定继续履行其缴纳保费等义务。如果借款人不经银行同意而自行退保，或变更保单与贷款相关的信息，将造成保单现金价值的减少甚至流失，从而侵蚀银行的债权利益。另外，由于寿险保单具有自动垫缴保费、更改保单等现金价值的衍生功能，一旦投保人无力按时缴纳保费，保险公司会自动以其保单积存的现金价值为投保人垫缴保费，使保单继续有效，投保人也可以保单积存的现金价值作为保费，采取趸缴方式，将原保单改为相同种类的小额保险单，或改为展期保单，改变原保单的保险期限以至危害质押标的价值，使贷款权益的实现受到危害。二、质押标的风险　　根据《保险法》的有关规定，申请贷款的质押保单必须真实有效，符合质押条件。作为质押物的寿险保单，其投保期必须已经超过二年且投保人缴费已足二年以上。即只有投保期限以及缴费年限两个要素同时满足时，寿险保单才具有现金价值。另外，有效的质押保单必须是符合质押条件的清洁件。所谓清洁件是指保单质押时为正常保单，不存在向保险公司借款的记录，不存在失效的且在缴费期内的、或以办理挂失手续后又复得的以及选择自动垫缴保费条款的保单。在保单质押贷款业务中，上述条件如出现任何瑕疵，都可能导致质押保单缺乏担保效力，从而给银行债权带来风险；三、法律风险　　寿险保单质押贷款涉及《合同法》、《保险法》、《担保法》、《贷款通则》等相关法律法规，同时也涉及多个利益主体。一旦违反公平原则就有可能影响合同效力，影响利益主体运用法律法规保障自身利益的充分性和有效性，从而使贷款存在潜在风险。　　综上可见，保单风险的主要原因是保单本身涉及的当事人和关系人比较复杂，这一点与其他质押贷款有很大的不同。因此商业银行应对症下药，才能有效防范风险：　　第一，加强贷款调查与审核，完善质权设定程序，针对投保人明确风险防控方法。贷款主体应明确为寿险保单投保人，且投保人身份为自然人。投保人、借款人身份的一致性是防范信用风险的根本前提；　　第二，加强银保合作，限制或冻结投保人的某些权利，以保全保单的现金价值。为保护质权人权利，贷款合同中应做出明确规定，保单质押后应限制投保人解除保险合同、保单挂失等权利，投保人要求解除保险合同、挂失保单时应征得质权人即商业银行的同意；　　第三，严格调查借款人还款能力信用状况，保证信贷资金安全。一是严格客户信用调查程序，对第一还款来源进行充分调查，分析借款人的信用状况和偿还能力，对符合贷款条件的客户因据实分别录入商业银行和保险公司的客户信息系统；二是严格贷款发放比例控制，严禁超比例违规放贷；　　第四，严格审查质押标的物，确保质押保单真实有效。首先要严格审核保单的法律效力，主要审查质押保单的真实性，如投保人是否系借款人本人，保单是否在给付期内等等；其次应验证质押保单的现金价值，确保质押保单的投保期以及缴费期同时超过两年，并且为正常状态的清洁件。　　第五，加强法律知识教育，提高从业人员法律和业务素质。银保合作涉及商业银行、保险公司、投保人（借款人）三方利益，涉及不同的法律条文。银行与保险公司应本着平等、自愿、公平、诚实信用、互利双赢的原则精诚合作。一方面要通过培训各自员工，提高员工法律素质和业务素质以及定期沟通促进双方形成共识；一方面在制定贷款合同时，合同应充分体现各方利益，明确各方的权利义务，而不应以邻为壑，片面强调自身利益。

可以

有些是可以的，有些不可以。要看你买的可不可以。

有些可以

应该可以，不过国债和定期存单常见些。保险公司办理保单质押